澳门新萄京娱乐新婚理财三步走 开启幸福小日子

继“080808”、“090909”之后,寓意“十全十美”的“101010”又一次成为国内众多新人青睐的吉日。10月10日这天,各地民政局婚姻登记将迎来高峰,婚庆婚宴也火爆异常。结婚潮除了拉动传统婚庆产业外,针对新婚家庭的理财产品销售也呈上升趋势。随着国人保险意识的逐步提高,不少新人也开始关注新建家庭的保障计划。据新华保险的工作人员表示,近期前来办理保险购买手续和咨询相关事宜的新婚夫妻不在少数。  面对火热的婚庆市场,一些保险公司有针对性地开发了产品,如专门为结婚喜宴的各种潜在风险提供保障的婚宴责任险,以夫妻双方为被保险人的联合寿险,甚至还有以爱情为保险对象满期领取“婚姻美满奖励金”的“爱情保险”。对于这些在“结婚”上做营销文章的产品,新华保险理财专家提醒新婚燕尔,购买保险关键要看是否符合自身需求和家庭财务状况,只要规划合理,配置常规的保险产品也一样可以满足新婚家庭的保障需求。  时值结婚旺季,新华保险理财专家结合新婚家庭的理财特点,特别总结三大保险规划误区,供新婚夫妻参考借鉴。  误区一
忙着买房购车
保险却“缺席”  近几年,网上开始流行“现代人结婚三大件”的说法,把保险与房子、车子一并称作新时期小康家庭的必备品,这确实非常符合科学的理财规划理念。因为结婚前后的小夫妻在财务上最大的支出往往集中在买房、装修上,购置家庭用车也被注重生活品质的新婚夫妻纳入大额消费清单。殊不知,随之而来的房贷、车贷,也增添了财务风险,一旦发生意外影响了家庭正常的现金流,负债将变成“不能承受之重”,因此保险理财规划也应该提上日程。  新华保险理财专家点评:针对新婚家庭房贷、车贷等负债剧增的情况,可以考虑配置同等保险金额的寿险产品以转嫁风险,如贷款80万元,保额也应该是80万元,而且被保险人应该为还贷的主要收入来源,这样才能确保万一发生风险后另一方还能继续还贷。  除了通过保障型产品规避债务危机以外,现在很多保险产品也提供灵活全面的长期理财规划功能,如新华保险的“尊享人生·至尊全能理财计划”,可以帮助新婚夫妻进行强制储蓄,养成良好的理财习惯;独特的累积生息账户,通过灵活的账户管理,有助于客户进行资金的二次增值,从而科学规划之后的子女教育、提前还贷、乃至养老等人生财务目标。  另外,也建议小夫妻们忙着布置婚房之余,不妨购买一些家财险品种,保障范围涵盖房屋、房屋附属物、房屋装修等,给新家添一道防护墙。  误区二
冲动投保
盲目退保  与前面提到的保险缺失家庭不同,有的新婚夫妇颇有保障意识,加之年轻人具有冲动消费的特点,导致一些新婚家庭出于主动或者被动的原因,购买了不少保险,年交保费大大超过了家庭承受范围,沦为“险奴”苦不堪言,其结果不是盲目退保蒙受损失,就是节衣缩食影响生活质量。

火红5月,不少新人选择在这个季节操办婚礼。不过绝大多数新婚夫妻没有留意到结婚前后也有些潜在风险,而一旦在喜事期间发生意外,不仅影响到气氛和心情,也可能造成不小的经济损失。对此,记者从保险业内人士处了解到,目前市面上已经有关于新婚保险的系列保险产品。

汇通网5月17日讯中国人传统是结婚随礼。新婚夫妇理财第一步就是从打理礼金开始,不仅要一手准备将礼金“连本带息”还给亲朋好友,还需要积极做好理财计划。

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按目前的婚礼行情,一般起步是200元,通常普通新婚夫妇能收到数万元礼金,有的甚至达到数十万。深圳一位刚结婚的小王就坦言,他们收取了接近3万元礼金,计划这笔礼金一部分存起来“专款专用”,为日后亲朋结婚的礼金做提前准备。同时,留出一部分资金投资于优质股票、基金等,虽然需要承担较大风险,但收益相对更大。

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还有不少“新人”将礼金用于还房贷,减轻一下生活负担。对此,理财专家表示,用礼金提前还房贷并非最好的理财方式,一定要综合考虑贷款性质、还款时间、家庭财产状况以及银行对提前还款细节的规定等多方面因素,再决定是否提前还房贷。对于有充足资金还房贷的新人,等额本息还款法的贷款年限一旦超过1/3,一半甚至更多的贷款利息已经在前期支付了,剩下的月供绝大部分是本金,此时提前还房贷其实没有太多实际意义。

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此外,还有网友表示,用礼金投资做生意也是不错的选择。网友小许就是用3万元礼金开了一家小外贸店,还赚了不少钱。她表示:“组建了新家庭,就应该为以后的日子做好打算。在父母允许的情况下,合理用好这笔钱,有计划投资,才能使日子越过越好。”

第一步·婚庆险

早规划过上好日子

澳门新萄京娱乐,保障范围广 事无巨细

学会安全与收益最大化兼顾的理财方式,是“新人”婚后实现资产增值最理想的途径。第一,对于新婚家庭的每一对夫妇来说,如何面对家庭理财确实是一个大问题。要根据双方的实际情况,建立起合理的家庭理财制度。夫妻双方应及早计划家庭的未来,对诸如养育后代、购买住房、购置家用大件物品等进行周密的考虑。比如,新婚夫妇两人要计划生育下一代的时间,为此做好充分的准备,并为即将出生的孩子预留必要的生活费用开支和学习教育的开支。最好设立一个记账本,了解每个时间段的开支状况,以便让家庭理财方案更合理。

婚宴责任险是专门针对结婚喜宴的各种潜在风险提供保障的险种,也是较常见的结婚保险,保费不过一二百元,保障的范围却十分细致,例如可以提供新人或赴宴亲友对酒店设备如地毯、餐具等不慎损坏等情况的保障。

其次,在不影响家庭正常生活的情况下,可以做点投资,不过最好不超过自己家庭资产的1/3。可将30%左右的资金寻求稳妥、能保值的理财产品。不过,若是要进行长期投资,年轻人的风险承受能力高,可以进行股票、基金、私募股权基金(PE)等投资,通胀时期买些实物黄金也是实现资产保值的好方法。

相对于婚宴险,近两年一些大城市的婚庆协会或者公司与一些财产险公司联合推出保障范围更大、条款也更为细致的婚庆责任险。婚庆险可对婚礼中的大部分意外事件进行理赔,如婚车迟到、司仪迟到、化妆品导致新娘过敏、婚礼照片出错、赴宴来宾食物中毒以及人身意外伤害等,新人都可以直接从保险公司获得约定的理赔金。

第三,用基金定投打理工资。婚后每月根据家庭经济状况进行基金定投,几百元到上千元均可,长期坚持一定可以获得不错的收益。婚后俩人在生活中做个有心人,平时养成零存整取强制储蓄的好习惯。

Tips:通常情况下婚庆公司会拿出每单婚礼服务总费用的3%用来购买婚庆责任险。保险专家建议,新人在选择婚庆公司时,应该先询问该公司是否已经投保了相关的婚庆责任险。

理财专家还提醒,婚后“新人”应留出若干紧急备用金,应当是日常月消费金额的6至8倍左右,以备不时之需。这部分资金可购买货币市场基金,目前货币基金年化收益远远高于活期存款利率,通常在2%~3%左右,非常适合短期流动资金打理。另外,家庭理财中银行卡的使用必不可少,家庭账户尽量统一在一家银行。其最大好处是便于管理,也可以享受银行的贵宾服务和费用优惠。

第二步·意外险

保险保障不可少

蜜月旅行需自购

未雨绸缪,为家庭购买一份保障很有必要,保险在关键时候往往能起到“以小博大”的作用。

婚宴之后便是二人时光的蜜月旅行。而新婚夫妇若是跟团旅游的话,会有一份旅行社责任险,但它只保障旅途中因旅行社责任而引起的意外事故,也就是说假如该意外不是因旅行社责任造成的,而是新人自己或任何第三方造成的,比如个人吃坏东西生病了或者私自离团遇到意外等等,这些都不在旅行社责任险的赔偿范围内。而如果是自助旅游的话,旅途中所有的风险损失都需要自己承担,所以如果再单独买一份旅行意外险,就可以保障甜蜜的幸福之旅。

理财专家表示,对于事业刚刚起步处于上升期、收入不高而保障需求较大的年轻人来说,保险产品是婚后的必要选择,因此两人有必要买一份保险产品。优先选择保费较低、获得保障全面,除外责任少的保险,例如消费型的定期寿险、养老保险、失业保险等。保险虽是一种对家庭负责任的保障措施,但也要根据收入情况,在不影响正常生活的前提下购买。

Tips:许多新婚夫妇的蜜月之行喜欢出国游,保险专家建议,作此打算的新人最好选择带有全球紧急救援的境外旅行险,如果还要玩一些风险较高的项目,如滑雪、蹦极等,则需要事先挑选含有这些项目保障的旅行险产品。

据悉,目前有一种联合寿险产品,这是夫妻俩只需要购买一份保单,就可以双双成为被保险人,两人共同支付保费,并都享有受益权。这其中的险种不仅具备两全或终身的人寿保障,还可以获得银婚纪念祝贺金等额外保险利益,也是不错的选择。

第三步·联合寿险

疾病也是家庭生活重要风险点之一,不仅会严重影响家庭心理状态,而且会对家庭的财务状况造成不同程度的冲击,所以夫妻二人可以买点寿险、重疾险等。保额以年收入的5至10倍再加上家庭的负债和贷款,保费支出不超过家庭一个月的薪资所得。

爱情“保障”

此外,按照中国人的婚姻习惯,女性往往选择比自己年龄大3~5岁的男性结婚。而按照平均生命的规律,女性的平均寿命又比男性要长3~5年。因此,一般家庭的女性最好为自己的另一半买些终身寿险,为自己买些定期寿险。保费建议以不超过整个家庭收入的10%~15%为宜,夫妻双方的保额是双方总收入的10~20倍。

蜜月之后便是长相厮守。面对新人爱情“保障”的需求,精明的保险公司开发了“联合人寿计划”。所谓联合寿险是指夫妻俩只需要购买一份保单,共同支付保费,就可以双双成为被保险人,同时两人都有受益权。这其中的部分险种不仅具备两全或终身的人寿保障,还可以获得银婚纪念祝贺金等额外保险利益。

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Tips:除了爱情“保障”的需求之外,结婚前后的小夫妻共同作出的第一个决定往往是通过银行按揭购买新房。保险专家建议,这类新婚或者即将准备结婚家庭可选择保额适当的寿险。寿险保额则应该与房贷金额相同,如贷款50万元,保额也应该是50万元,而且寿险保障应给予主贷款人,这样才能确保万一发生风险后另一方还能继续还贷。

本报记者 祝剑禾

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