澳门新萄京娱乐金融怎样有效服务中小企业

一个国家的市场是不是市场经济?发展环境好不好?中小企业的处境是个很好的观察窗。这个道理虽然容易懂,但做起来却很难。  中国中小企业协会会长李子彬日前透露的几个数字,很说明问题。他说,中国各地工商部门注册的中小企业已经超过了1000万户,另外有3100万户个体私营企业,这些中小企业创造了中国60%的GDP,50%的税收和66%的发明专利,提供了80%以上的社会就业。美国的情况类似,美国中小企业有2290万户,提供美国90%的就业,50%的税收,50%应用科学的发明专利。中国的中小企业自金融危机爆发以来,到2008年二季度,中国的中小企业倒闭、歇业、停产的将近70万户,3500万农民工返乡。  中国的中小企业的外部环境和自身发展仍然面临多种困难:一是融资困难。中国的5家国有的银行占有中国银行资产的51%,14家股份制银行也有很大比例的金融资产,但这些银行体制是面向大企业设计的,审贷的35个条件,中小企业只有25个合格。这两年尽管中央给了很大压力,但仍存在很大的问题。二是市场准入难。全社会有80多个行业,允许外资进入的有62个,但民间资本进入的只有41个。这意味着,将近一半的行业民间资本仍未进入。这就不难解释,为何中小企业发展十分艰难。

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改革开放30余年来,民营企业、中小企业在我国得到迅速发展,但融资难始终是困扰这些企业发展的主要问题。2008年后,国际金融危机使我国中小企业融资难问题进一步显现,特别是2011年第二季度以来,融资困境加剧恶化,部分地区甚至产生了系统性的小微企业资金链断裂和民间借贷风险。虽然其中有经济结构失衡、宏观政策等方面的因素,但关键还是在于未能建立起有效服务中小企业、有效匹配区域经济发展需要的金融服务体系。因此,要从根本上破解中小企业融资难,必须明确三大战略导向,即大力发展各类服务于中小企业的中小金融机构,建立健全服务地方经济的直接融资体系,积极倡导政府为中小企业融资提供实质性财政扶持。大力发展中小金融机构什么样的金融机构能够更好地服务中小企业?这是国内外理论界和金融业界一直争论的热点问题。毋庸置疑,我国现有金融体系中占绝对主体地位的国有银行和全国性股份制商业银行,在中小企业特别是中型企业的信贷支持方面仍然发挥主导和保障作用。但诸如上海工行户均贷款3000万、建行户均贷款5000万,浙江工行中小企业贷款占比不到20%等事实表明,单笔贷款金额较少的小微企业并未真正成为主要商业银行的“服务对象”,绝大多数小微企业融资难问题的解决还是需要依靠地方性中小金融机构、新型金融服务企业。有关理论和实证研究表明:即使在一体化的金融体系下,地方金融发展对于区域经济增长的作用仍然非常重要,并且是不可替代的。作为一体化金融体制的必要补充,地方金融体系发展的首要任务是服务中小企业,为创业活动和中小企业成长提供有效的金融支持。美国拥有当今世界上最大、最有影响力的一体化金融体系,但在全美8000家金融机构中,全球性的跨国金融机构凤毛麟角,其中5000家以上是州以下的中小金融机构。2010年,在纳斯达克的2838家上市公司中有650家金融服务企业,是除IT业以外的第二大行业,其中330家属于社区银行,另外一部分还包括专业性很强的小型金融服务公司。可见,遍布各地的中小型银行是美国金融业发达的根本,而美国中小型银行与大型银行的一个显著区别就是面向中小企业的无抵押贷款业务。在我国,类似的创新型中小金融服务机构正在成为填补中小企业资金缺口的一支活跃力量。发展中小金融机构,一要实质性地降低准入门槛,特别是打破“玻璃门”,真正允许民间资本进入金融行业,使之成为民间金融阳光化的载体。二要在大力发展地方性金融机构、村镇(社区)银行、小额信贷机构的同时,积极鼓励各类专业化、创新型的中小金融服务企业发展,同时把这些准金融机构纳入地方政府统一监管的体系中,推动其规范化、可持续发展。三要建立中央和地方两级金融管理体制,明确省级政府对中小金融机构和准金融机构的管理职能。这种分级监管有助于解决金融发展不平衡和区域金融风险防控问题。构建区域性直接融资体系上世纪90年代以来,以沪深股市为代表的直接融资市场建设快速发展,中小板和创业板市场相继开设,但2010年我国A股市场融资总额仅相当于金融机构贷款余额的2%左右。在这样的情况下,企业除了向银行求贷外,并没有更多的外部融资办法。要破解融资渠道单一的难题,建议创新发展直接融资。我们应当在有条件的地方大力发展区域性直接融资体系,从而形成从创业投资、股权投资到购并市场、场外交易市场等较为完整的区域性资本形成机制。当然,发展区域性直接融资体系切忌盲目跟风、一哄而上。金融中心和交易所必须具备全球化、全国性或跨地域的金融辐射能力,而区域性直接融资体系的建立和运行则需充足的本地资本供给,因此并不是所有地方都有条件发展。改革开放以来,以长三角、珠三角为代表的经济发达地区积累了丰厚的民间资本,这些高逐利性资本很难被传统的间接融资体系所充分吸纳,从而产生中小企业融资难、民间资本投资难的“两难困局”。去年浙江温州等地出现的中小企业资金链断裂和民间借贷风险,是这一困局的集中暴露。因此,很有必要通过大力发展区域性直接融资体系,把雄厚的民间资本有效转化为促进区域经济增长和转型升级的产业投资,推动民间创业和中小企业发展。构建区域性直接融资体系的重点是发展股权投资和场外交易市场。人们常说,资本没有国界,哪里有更高的回报就流向哪里。事实上,股权(风险)资本在实际操作中还是或多或少会考虑地域因素,美国硅谷的风险资本密集投资当地企业显然说明风险资本存在投资半径。区域性场外交易市场作为对接股权投资、帮助股权资本进入和退出企业的地方平台,同样是促进区域性资本形成的重要机制。截至2010年底,浙江省在主板、中小板、创业板的A股上市公司共有184家,总数位居全国第二,但全省规模以上企业多达6万余家。仅仅依靠A股市场的发展,绝大多数企业的上市融资之路仍将遥遥无期。可见,发展多层次资本市场,除了进行市场分层,还应考虑区域分层。在进一步发展全国性证券市场的同时,可允许有条件的地区发展区域性场外交易市场,并与全国性市场形成连接通道。倡导政府提供财政性扶持数据显示,受益于市场的改革发展,我国中小企业实力不断壮大,其对GDP(国内生产总值)、税收的贡献率大为增强,并提供了近70%的进出口贸易额,创造了80%左右的城镇就业岗位,吸纳了50%以上的国有企业下岗人员、70%以上的新增就业人员、70%以上的农村转移劳动力。另一方面,中小企业融资难的长期存在,又显然是市场失灵的结果,依靠市场本身已无法彻底解决这一难题。就此而言,各级政府有必要为中小企业融资提供帮助和支持。近年来,我国政府为解决中小企业融资难出台了一系列政策,但以指导性政策居多,“真金白银”的实质性财政支持偏少。中小企业融资获得的政府支持在国际比较中排名靠后。虽然一些地方开始尝试通过财政专项拨款的方式设立中小企业贷款风险补偿资金、政府创投引导资金等,但与实际需要相比,仅是杯水车薪。因此,我们有必要明确破解中小企业融资难的政府责任。各级政府要在政策措施上主动为中小企业融资提供财政支持。具体包括:设立专门提供中小企业贷款的政策性银行,为中小企业提供中长期贷款;建立中小企业信用保证体系,如中小企业信用保证基金或中小企业再担保机构,为中小企业融资提供政府信用支持。一些国家和地区的经验表明,政府为中小企业融资提供必要的资金支持,短期风险可控,长期社会效益巨大。例如,我国台湾中小企业信保基金于1974年成立,其基金来源中,政府捐赠的比例超过80%,同时引入金融机构和企业共同参与,配套以中小企业辅导基金。这一中小企业信保基金不仅维持了至今长达30多年的良好运作,而且在中小企业和金融机构中有口皆碑,为破解台湾中小企业融资难问题作出了巨大贡献。(汪炜/浙江大学金融研究院执行院长、教授、博士生导师)
2012-04-05

中国中小企业协会秘书长 金德本

和讯理财消息
主题为聚焦“中小企业融资战略与CFO价值”的第九届中国CFO高峰论坛15日在北京开幕,与会官员、专家与众多中小企业家共叙在中国经济体制改革进入深水区,企业发展的“生存之道”。中国中小企业协会秘书长金德本表示:中小企业为国家创造了60%的国民财富,贡献了50%的财政税收,提供了80%以上的城镇就业,创造了65%的发明专利和80%以上的新产品开发。广大中小企业在繁荣经济、增加就业、推动创新、改善民生等方面发挥着不可替代的作用,越来越受到中国政府的高度重视和社会各方面的广泛关注。

以下为实录:

澳门新萄京娱乐,言归正传,论坛正式开始。首先有请中国中小企业协会秘书长金德本为会议致辞,有请!

金德本:

尊敬的各位来宾、各位朋友,大家上午好!

首先,我代表中国中小企业协会向关心和支持中小企业发展的各位领导表示衷心的感谢,向前来参加论坛的各位来宾致以诚挚的问候和热烈的欢迎!

我国的中小企业发展迅速,截至2012年底,在全国各地工商部门注册的中小企业超过1300万户,已成为国民经济和社会发展的重要力量。中小企业为国家创造了60%的国民财富,贡献了50%的财政税收,提供了80%以上的城镇就业,创造了65%的发明专利和80%以上的新产品开发。广大中小企业在繁荣经济、增加就业、推动创新、改善民生等方面发挥着不可替代的作用,越来越受到中国政府的高度重视和社会各方面的广泛关注。

然而,融资难问题一直困扰着和制约着中小企业的发展,今天我们中小企业协会在各部委的支持和帮助下,联合新理财杂志社举办了这次论坛,并确立了中国中小企业融资战略与CFO价值这样一个主题,把政府、银行、企业以及相关机构的代表汇集在一起,共同探讨中小企业融资之道,助力中小企业发展。

我国政府高度重视中小企业的发展,出台了一系列的政策措施,努力为中小企业营造稳定发展的政策环境。张德江副总理在2013年国务院促进中小企业发展工作领导小组会议上指出,要采取更加有利的政策措施,在加大财税支持力度,解决小微企业融资问题,提高发展质量和效益,加强和改善中小企业服务,加强组织领导和政策协调等方面下更大的工作力度,努力开拓中小企业的新局面。

3月21号,银监会引发了关于深化小微企业金融服务的意见,以促进小微企业金融服务的升级。6月份召开的国务院常务会议,鼓励金融资本参与中小企业的发展之道,探索金融资本的民间银行,以改善金融竞争生态,来增加金融服务供给,缓解中小企业的融资约束,提高宏观融资的效益。这是政府对中小企业融资问题的关注和相关政策。

中国中小企业协会为解决中小企业融资问题始终在不懈努力,协会自2006年成立以来,认真履行职能,一直关注中小企业融资问题,每年深入多个省市调研,了解中小企业融资困难和面临的一些问题,及时向国务院和国家相关部委反映情况,提出意见和建议,发起成立了由金融机构组成的中国中小企业金融服务战略合作联盟以及中国中小企业协会的金融服务工作委员会,积极开展和创新中小企业金融服务,同时与地方政府、金融机构共同组织发起中小企业集合站,并开展中小企业的授信贷款合作。

下面我以深化改革、创新机制、促进合作破解中小企业融资难为主题简单谈几点建议。

一,深化改革。国家相关部门要针对中小企业融资过程中出现的新问题、新情况,研究出台新的扶持政策,进一步加快和深化金融改革,调整完善金融政策体系,为中小企业顺利融资提供更加便利的条件。政府职能部门要加强对相关政策的监督和落实,地方政府相关部门要认真研究制定落实各项政策的具体措施和细则。

二,创新机制。金融机构要创新金融模式,探索建立适应经济结构调整和发展方式转变的中小企业金融服务长效机制,推进内在机制的改变,有效改善金融结构。通过采取切实有力的措施,拓宽中小企业的融资渠道,缓解中小企业的融资难问题。

三,促进合作。创新是前进的动力,合作是发展的桥梁。中小企业要从根本上解决自身所面临的困境,实现良性发展就要做好业务规划,加强技术创新与结构调整,优化产品结构,提升产品质量,提高企业的综合素质,增强资产的竞争力,来逐步减弱对成本的依赖,提高企业的生命力。同时,也要合理选择融资渠道,深化对外合作交流,这就需要CFO们在处理好企业和各个方面利益关系的时候,发挥好桥梁和纽带的作用。

我们相信,在国家政策的支持下,在各方的共同努力下,中小企业融资问题一定能够有效地缓解,并最终得到解决。

最后,预祝中小企业融资战略与CFO价值论坛圆满成功,谢谢大家!

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