奥门新萄京金融壹账通施奕明:中小银行数字化转型借力而行成趋势

本报记者 路英
上海报道日前,中国平安集团旗下金融科技公司金融壹账通(以下简称“金融壹账通”)向中小金融机构输出名为加马(Gamma)的全套智能贷款解决方案。金融壹账通董事长兼CEO叶望春在接受《中国经营报》记者采访时表示,人工智能(AI)在金融领域正在广泛应用,并带动银行快速步入金融新时代。加马(Gamma)的全套智能贷款解决方案以人工智能为核心,借助区块链、大数据等先进科技对信贷业务流程进行智能化改造,将推动传统贷款模式在获客、审核、审批以及系统开发四大方面的革新。据了解,作为平安3.0开放平台战略的主要载体之一,技术输出是金融壹账通的主要业务之一。金融壹账通总经理邵海峰对记者表示,目前金融壹账通的业务结构为“三大业务平台+开放式金融科技云平台”,其中“三大业务平台”是指零售银行平台、中小微企业融资服务平台以及同业交易平台,面向全国的上千家银行、非银金融企业以及上万家网贷公司。对于银行部分业务而言,其表示主要针对的是中小银行。重点服务中小银行“依托金融大数据、金融区块链、金融云、人脸识别、智能金融新技术的运用,能为金融壹账通各个平台和业务的前、中、后台,不同业务的经营全流程带来颠覆性创新。”邵海峰告诉记者,如金融壹账通近日推出的智能贷款解决方案加马Gamma系统,包含七大产品,分别为智能渠道管理系统、智能进件配置平台、反欺诈平台、智能微表情面审辅助系统、定制评分卡、智能风控引擎以及Gamma智能贷款一体机。其中,平安重点提及的是微表情面审辅助系统和融合了前六种技术方案的终端产品贷款一体机——一款很明显是针对于线下风控场景的科技产品。据了解,一体机融合了微表情识别、生物识别、智能双录、大数据风控、电子签章技术,简化贷款申请流程60%以上,例如小额贷款时效由过去的几个小时甚至几天大幅缩短至3-5分钟。金融壹账通副总经理兼首席创新官邱寒对记者表示,目前金融壹账通主要客户群是中小银行,并且主要是面向线下业务。“现在的贷款平台很多,黑中介猖獗,说明需求很大。为什么消费者不去银行而去这些机构?因为现在银行技术引领跟不上,包括贷款产品的设计跟不上,我们想要做的事情是把我们的技术赋能给中小银行,让他能够进入这样的行业。”邱寒告诉记者,如果有一个更低利息,更正规的机构提供贷款,客户肯定去银行而不是去黑中介赌了。对于针对中小银行线下业务,邱寒表示,“线上线下的出发点也不一样,互联网公司更多的从线上朝线下,我们是从线下起步朝线上,路径不一样造就了我们最后的解决方案有很多不同。我们现在所走的这条路,可能跟中小银行起步的地方更为接近,也更懂他们的机构,我们这一系列的技术,也是基于他们现有的场景切切实实的痛点,去到他们的流程和系统当中去的。”

中证网讯由中国互联网金融协会、新华社瞭望智库联合撰写的《中国商业银行数字化转型调查研究报告》日前发布。作为深度参与该报告的撰写支持机构,金融壹账通智能风控总经理施奕明在接受中国证券报记者采访时表示,对于银行业而言,零售转型、数字化转型已然势在必行。但中国的中小银行普遍存在人才、资金相对匮乏,不具备科技基因和自主研发能力等痛点,未来“借力”其他金融科技机构实现转型料成趋势。

人民网北京9月20日电近年来,伴随着金融科技的创新发展,人工智能在金融领域的应用不断深化,其中风控和服务领域的发展最为快速,目前行业已经形成了包括智能信贷审批、风控与反欺诈、客户身份鉴权、智能投顾、人工智能辅助量化交易、无人银行、智能客服等诸多创新应用和实践成果。

施奕明表示,中小银行普遍靠对公业务起家,风控体系和经营体系都是围绕对公业务建立的,如今要实现零售业务的数字化转型,往往在团队、流程、管理制度上都缺乏储备。甚至许多农村金融机构的工作进展仍是通过手工处理,导致银行面临效率低、风险高、成本大等局面,而且数据难以应用起来。

奥门新萄京 ,近日,由国家发改委等部委和上海市人民政府主办的“人工智能赋能新时代——2018世界人工智能大会”(以下简称“人工智能大会)在上海举行,大会围绕人工智能领域的技术前沿、产业趋势和热点问题开展高端对话,展会也成为世界顶尖的人工智能合作交流平台。在全球
AI 看中国之际,此次世界人工智能大会将更清晰地为人们呈现智能时代 AI
如何推动社会变革、为产业赋能。

他表示,先进科技的出现,使得银行的零售转型大大加速。具体而言,主要是营销、风控、运营、产品以及科技化等几个环节。以智能风控环节为例,欺诈手段在不断升级,反欺诈手段也需要不停升级。“现在团伙欺诈高度分工,难以识破。欺诈中介可以轻松包装出一整套真实的材料和电话,从工作单位、收入证明到手机号码都无懈可击,传统的电核根本没有办法验证真伪。对此,我们在电核环节引入了声纹识别,如果不同的贷款申请人却有着同样的声音,就会被识别出来。技术的发展已经大大提高了欺诈的门槛和成本。”

在世界人工智能大会智能金融主题论坛上,金融壹账通副总经理兼首席创新官邱寒表示,金融行业从诞生起就是一个数字化的行业,在新的金融业态下,未来银行将不再是一个传统意义上的金融机构,而会变得更像科技公司。

为帮助广大中小银行改变现状,跟上数字化转型的进程,金融壹账通通过“技术”+“业务”的双赋能模式,不仅为它们提供技术服务,还围绕中小银行的痛点给予多种协助与服务。《报告》中收录了金融壹账通赋能多家中小银行,助力其实现数字化转型的案例。例如,前郭县阳光村镇银行的科技型村镇银行案例、乐山市商业银行的创新智能营销案例、长春农村商业银行的智慧银行升级案例等,展现了中小银行在数字化转型上的成功实践和巨大潜力。例如,金融壹账通以“智能风控+智能营销+贷款一体机”为前郭县阳光村镇银行提供信贷审批系统、智能风控引擎、数据接线板、风控数据查询、贷款一体机、智能客服、消息云等一整套解决方案。智能信贷方面,该行创立了智能信贷系统品牌“阳光秒贷”,有效利用大数据云平台,将人工智能融合到传统金融信贷业务中,通过人脸识别、活体检测、语音识别技术,多源信息交叉校验,精准匹配客户身份;以知识图谱技术,推送场景问答,有针对性的进行智能身份复核;利用微表情技术,实时监控分析贷款客户心理;结合反欺诈系统,综合人行个人征信、银行卡等多方面信息,快速获取客户位置信息、通讯设备、附近环境等相关要素,形成个人行为属性分析数据。

邱寒表示,金融壹账通是平安集团旗下的金融科技公司,依托平安集团30年来的技术积累和丰富的金融行业实践经验,目前已经服务400多家银行,对于传统金融和金融科技都有着丰富的经验。在我们服务银行的过程中发现,虽然银行的互联网业务在迅猛发展,但在他们真正的日常经营当中所占的比重很低,线下业务还是占多大部分,比如,很多中小银行的传统业务占90%以上,互联网业务低于10%。但是,行业中的金融科技公司无法满足银行的传统业务需求,去真正解决那些金融业务中类似“一日三餐”的需求,而是把服务重点放在类似“一年一次”的低频需求上。这就造成了需求和供给的错位。“目前,金融行业的科技需求旺盛,但供给端应当更多了解真实需求,把科技真正融入金融主体业务中,切实提升业务能力。“

施奕明还对记者表示,金融壹账通目前正致力于推进开放银行。“中国数千家中小银行对于科技的需求非常旺盛,仅仅依靠他们自己,或者我们这类金融机构是不够的,所以我们希望搭建一个开放的平台,把我们的客户开放、技术开放、资本开放、场景开放,使得众多的第三方个人开发者和机构开发者也能够在这个平台上进行科技的研发、场景的开发以及金融产品的开发,进一步满足这些中小金融机构的科技需求。”

在金融行业的变革中,传统金融业态可能会发生大的跳跃式发展。邱寒解释说,未来,随着人工智能技术的发展,越是积累大量问题的传统行业,越会成为人工智能发展的受益者。人工智能的下一步跳跃式发展,很可能发生在低效的、有大量人工服务的传统金融业。

他解释称,一方面,这些中小金融机构、中小银行,可以获得金融壹账通等金融科技机构提供的技术帮助;另一方面,在这个平台上除了获得技术,还能真正得到科技赋能。“换言之,我们不是只给你一个软件或一个系统,而是们教你解决的方法,如何利用这些软件获客、风控、运营等。如此,中小金融机构自己也有能力成为技术输出者。”

邱寒同时强调,中小银行在这样的变化中需要探索出自己的路径。“值得注意的是,当前业态的变革是由技术推动的,而技术对于中小银行是稀缺的,因此他们需要找到适合自己的第三方力量去帮助自身实现转型。”她认为,未来中小银行的前景无需忧虑,中小银行拥有自身的地域优势,通过深耕当地市场,凭借对本地客户的了解和良好的口碑,一样能够生存得很好。“智能银行3.0到底是什么状态,不会是垄断的形式,而会是百花齐放的形式。”邱寒这样展望。

据施奕明介绍,目前已经有四五百家银行入驻这个平台,主要以城商行、农商行、村镇银行等为主。“目前第一批开放入驻的机构,除了金融壹账通之外,都是银行。因为在我看来,金融行业的开发者和互联网的开发者,是需要区分开来的。金融机构输出的技术天然带着合规的、有底线的‘基因’。”

据邱寒介绍,金融壹账通的Gamma智能营销方案就是为未来银行量身打造,它以人工智能为核心,将大数据、生物识别等先进技术与银行零售业务流程相融合,通过全流程智能化改造,推动银行在存量客户激活、线上线下获客、产品交叉营销等方面的效率提升,为中小银行打造一整套高度智能化的营销服务。

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