上海银监局:2016年收录银行从业人员处罚信息5900余条

澳门新萄京手机游戏,近年来,上海银监局结合国际金融中心和上海自贸试验区建设进程,积极对标国际,牢牢抓住“人”和“产品”两个关键点,通过八项举措打造“上海模式”,探索实践“全流程金融消费者权益保护体系”,切实保护金融消费者合法权益,持续提升银行业供给体系质量和效率,助力金融供给侧结构性改革。第一,在组织架构方面。上海银监局统筹职责,进一步强化了辖内机构消保组织架构方面的监管要求,包括:设置专职部门,统筹本机构消保工作各项职责;加强人员配置,确保工作专业性、独立性和稳定性;理顺流程制度,形成覆盖产品及服务全流程的消保管控机制等。截至2016年末,辖内共有9家法人及分支机构设立了消费者权益保护专职部门,其他机构也都指定了承担消保职能的部门,机构专职从事消保工作的人数合计超过260人,有力保障了消保及投诉处理工作的有序开展。第二,在绩效考核方面。针对“跑马圈地”、“鞭打快牛”的经营行为,上海银监局以年度消保工作考评为指挥棒,积极引导辖内机构建立消费者权益保护工作考核评价体系,并将考评结果纳入机构内部综合绩效考核评价指标中,促使机构形成内生动力。截至2016年末,辖内已有30余家机构在绩效考核指标中体现了消保工作的相关内容,考核体系进一步合理化和客观化。第三,在评估机制方面。上海银监局前置关口,尝试将消保工作要求向产品研发端延伸。在前期理财产品准入和“自贸区银行业务创新监管互动机制”实践基础上,要求机构对于所有面向个人销售的产品,在研发设计环节必须对消费者权益可能产生影响的产品政策、制度或业务规则进行评估。2016年辖内各机构共对110余个新产品的结构设计、宣传材料、业务规则、营销制度等开展消保自评估,有效避免了问题产品流入市场。第四,在规范销售过程方面。上海银监局在全国率先开展“双录”工作基础上,持续规范银行理财产品销售风险提示的“双录”工作,并已形成了“专区、双录、三公示”的完整制度体系。“专区”,即理财及代销产品专区销售,高风险产品专区销售;“双录”,即销售过程的录音录像;“三公示”,即产品信息公示、销售人员资质公示、离职人员公示。目前,上海市3700余个银行网点已基本落实执行,为创建公正有序的市场环境、实施“买者自负、卖者有责”的行业准则奠定了重要基础并提供了技术支持。2016年,上海银监局收到理财、代销类投诉举报事项同比减少55%,消费者权益得到了有效保护。第五,在强化基层网点和员工行为管控方面。上海银监局注重加强基层网点和员工行为管理,督促机构“看好自己的门”和“管好自己的人”。2015年,首次开展银行员工异常行为联动排查,查处涉及私售行为等违规人员45人,2016年再次查处23人,起到良好的示范和提前排雷作用。同时,建立“上海银行业从业人员监管信息系统”,整合从业人员流动、处罚、合规测试、理财资质等信息,实现辖内各机构从业人员履职信息的共建共享,有效防止从业人员“带病”流动。截至2016年末,系统已收录从业人员处罚信息5900余条、流动信息11万余条、理财资质信息3万余条,为上海正在试点的金融综合监管提供信息支持。第六,在多元化纠纷解决方面。上海银监局率先提出并执行“信访、举报、投诉”依法分类处置的工作机制,针对银行业消费纠纷,形成以行业机构、专业组织为主体,司法部门、行政机关为补充的“2+2”多元化解决体系,确保及时回应群众诉求。一是于2016年推动成立了国内首家民办非企业性质的调解组织—“上海银行业纠纷调解中心”。中心全年共受理上海银行业纠纷调解事项252起,调解202起,成功调解173起,成功率为85%,调解的数量及成功率均取得历史性突破。二是推进“诉调对接”、“仲调对接”,与上海市高级人民法院签署了《关于建立银行业纠纷诉调对接工作机制的合作备忘录》,共同指导调解中心开展诉调对接工作,目前诉调对接工作已在虹口、浦东成功落地。三是探索行政机关听证制度。研究信访听证制度,通过集合当事人、监管方、银行业机构三方共同交流的方式,提高解决重大、复杂、疑难的信访事项的成效。第七,在完善行政救济保障体系方面。上海银监局切实履行监管部门的法定职责。一方面规范内部履职制度流程。制订包括《上海银监局银行业举报和投诉处理操作规程(试行)》、《举报投诉事项清分审核要点》、《接访工作手册》等一系列内部制度,细化履职工作要求,确保监管履职有据可依。另一方面认真开展履职核查。通过前端的准确清分,做到“可疑线索不遗漏,当查事项及时查”。2016年,上海银监局核查消费者反映的机构违规事项共达391件,并针对46件举报核查事项中存在违规情形的机构,分别采取了责令整改、监管约谈、暂停业务、行政处罚等监管措施,有力地整肃了银行业经营风气。第八,在开展金融知识宣传教育方面。上海银监局积极将银行基层营业网点打造为金融知识普及的主阵地。一是持续开展“金融知识进万家”宣传服务月活动。组织辖内2500余家银行网点参与,投入人员4万余人次,各类媒体报道1000余次。二是指导协调银行派员入驻上海市反电信网络诈骗中心,督促辖内机构积极做好网点柜面转账时的宣传提示和劝阻。2016年共成功堵截电信网络诈骗444起,挽回群众资金损失4712万元。三是持续推动“万名进城务工者金融教育”、“老年人金融知识普及”、“社区青少年金融教育公益行动”、“中学生金融教育校园行”等多个特色宣传教育项目,普及各类消费群体金融知识。四是连续3年对外发布《上海银行业消费者权益保护年度报告》,总结、提炼银行业消费者权益保护良好做法及创新举措,扩大社会宣传。

6月20日上午,在2017陆家嘴论坛上,中国银监会上海监管局发布了《上海银行业消费者权益保护年度报告》。报告显示,2016年一年,上海银监局共核查消费者反映的机构违规事项391件,对其中46件存在违规情形的机构采取了责令整改、监管约谈、暂停业务、行政处罚等监管措施。上海银监局建立的上海银行业从业人员监管信息系统显示,去年一年,该系统收录了从业人员处罚信息5900余条、流动信息11万余条、理财资质信息3万余条。

理财产品,是监管的重点。截至2016年底,上海银行业累计发行自有理财产品1.8万余款,余额2.54万亿元,全年代销其他机构产品业务量达到1.48万亿元。上海辖区内银行业机构受理消费者投诉1.2万余件,其中理财和代销类纠纷合计占比约10%。

报告称,目前国内银行业跑马圈地、鞭打快牛的经营行为尚未根本改观,对消费者权益兼顾仍不到位,扭曲了银行从业人员的行为导向。为此,上海银监局以每年对机构消保工作考评作为指挥棒,将消保考评结果纳入机构内部综合绩效考核评价指标体系中。目前,上海已有30余家机构在绩效考核指标中体现了消保工作内容。

近年来,上海推出的全流程银行业消费者权益保护体系覆盖了理财产品销售环节、售后环节和日常监管等全领域。在销售环节,建立了理财及代销专区、双录、三公示体系。专区,即理财及代销产品专区销售,高风险产品专区销售;双录,即销售过程中录音录像;三公示,即产品信息公示、销售人员资质公示、离职人员公示。这些举措对加强基层网点销售行为管理、防范私售、强化产品风险提示和信息披露起到了积极作用。

一个有意思的细节是,上海银监局对银行销售理财产品的行为考察,发生了本质性的转变:从过去以书面材料为主检查,转向行为检查;从静态管理,转向动态管理;从事后监督转向过程控制。

以上举措对于化解金融理财产品纠纷起到了一些积极作用。2016年,上海银监局受到理财、代销类投诉举报事项同比减少了55%。

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